组合贷款设计到公积金贷款和商业贷款两部分，在公积金贷款额度不足的情况下可以申请组合贷款，那么银行组合贷款审批流程是什么呢？

1、到贷款银行提出借款申请。借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的房地产信贷部申请住房公积金贷款（使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明），填写“个人住房公积金贷款（组合）贷款申请书”。

2、银行审核贷款。银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

3、到贷款银行签订借款合同。贷款银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同（不用房屋担保的签订质押合同）。

4、到产权部门办理贷款担保手续。办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

组合贷款的办理条件

申请个人住房组合贷款必须同时符合住房公积金管理部门有关公积金贷款的规定和有关自营性个人住房贷款的规定。应具备的基本条件为：

1、有合法的身份;

2、按时足额缴存住房公积金的职工;

3、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

4、有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

5、有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款;

6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

7、符合当地公积金管理部门规定的借款条件;

8、贷款行规定的其他条件。